臨近年底信用卡詐騙呈蔓延之勢，有關部門正研究出臺打擊信用卡非法套現法律制度。

　　信用卡成為現代社會普遍接受的消費支付工具的同時，一些不法分子也將信用卡作為實施犯罪的工具，侵害銀行、商戶和持卡人的利益。臨近年底，信用卡詐騙犯罪已呈現出蔓延之勢。

　　日前，中國人民銀行（央行）、公安部聯合舉辦整治銀行卡違法犯罪專項行動新聞發(fā)布會，將針對當前存在的信用卡違規(guī)套現頻發(fā)、打擊缺乏法律依據的情況，正研究出臺打擊信用卡非法套現的法律制度。

　　在經濟下行的情況下，銀行信用卡不良貸款率上升的風險也在加大，近日記者從各家銀行了解到，多家銀行從下半年以來都開始加大清收信用卡不良貸款。銀行人士表示，今年信用卡不良貸款大幅增加，其原因除了經濟不景氣造成的個人還款意愿下降之外，利用信用卡犯罪活動增加也是重要的原因。如何安全有效地使用信用卡，是一個急迫而實際的問題。

　　除了保護好自己的信用卡以防被騙外，在目前的經濟情況下，更需要學會合理使用信用卡。如何在安全使用的前提下，利用信用卡盤活自己的現金流，省去不必要的手續(xù)費，也是信用卡使用的另一問題。

　　【防范篇】

　　在日前央行和公安部聯合舉辦的整治銀行卡違法犯罪專項行動新聞發(fā)布會上，公安部經偵局副局長張濤揭秘了犯罪分子利用銀行卡進行犯罪的主要手段，其中談及信用卡詐騙的主要手段是盜取信用卡非法套現等。同時，記者采訪搜集幾種典型的信用卡詐騙手段，列出部分個例以為消費者做前車之鑒。

　　信用卡騙術排排坐

　　騙法1 盜取信息 制作偽卡

　　作案手段：這類犯罪形式主要是針對POS機，利用非法資料申領信用卡，通過虛假交易刷卡套現。這需要持卡人在持卡消費時保持警惕。

　　案例：如公安部經偵局近期公布的一個案例。

　　一犯罪團伙自2007年以來，通過收買廣東東莞市某酒店收銀員，利用持卡人結賬之機，盜竊持卡人磁條信息，然后制作偽卡，通過ATM機盜提或POS機刷卡套現。截至案發(fā)，這一團伙已制作使用100余張偽卡，涉案金額數十萬元。

　　騙法2 釣魚郵件 網上破譯

　　作案手段：網絡也是犯罪分子騙取信用卡資料的重要途徑。公安部門的人士介紹，目前主要出現的是通過從合法網站發(fā)布虛假消息、冒名發(fā)送電子郵件等新型作案手法騙取他人銀行卡信息資料。犯罪分子往往就是利用網上銀行的漏洞來破譯信用卡的編碼程序，進而實施犯罪。而仿冒的郵件和網站，也一般被稱為“釣魚”網站或郵件。持卡人不能輕信通過網絡或者電郵要求提供賬號信息的情況。

　　提醒：銀行人士表示，信用卡犯罪行為主要分為4個階段：1.通過互聯網或其他手段盜取銀行客戶的信息；2.按照盜取客戶信息的數量偽造空白的信用卡；3.將盜取的客戶信息輸入空白的信用卡，并加打卡號、輸入磁條信息；4.雇用“槍手”使用偽卡刷卡消費，套取現金。

　　騙法3 代辦借用 冒名透支

　　作案手段：持卡人一些不當的消費習慣和一時不慎也容易造成信用卡被盜用。

　　劉先生委托自己公司員工代辦信用卡，信用卡還沒收到就被銀行告知信用卡已透支了巨款1.8萬元。原來信用卡在送到他的公司之前，已被人冒領并透支消費。可見找人代辦信用卡就是一種較危險的使用方式。而張女士說，曾將自己的信用卡借給別人使用。后來發(fā)現被他人在網上購物刷掉了300多元。

　　提醒：銀行人士指出，上網購物消費時，只憑信用卡卡號和安全碼，也就是信用卡背面7位斜體數字的最后三位，即被視同本人消費，因此卡號和安全碼信息不能泄露給他人。

　　另外，任何信用卡發(fā)卡行的密碼都只適用國內，在國外網站刷卡都不需要密碼。所以也有部分人建議拿到卡后記下安全碼，然后拿刀把末三碼刮掉，就不用擔心安全碼和卡號被盜取了。

　　信用卡該不該設密碼？

　　信用卡使用的國際慣例是不設密碼的，但在我國許多持卡人看來，沒有密碼就沒有安全可言。但從信用卡發(fā)卡銀行的陳述來看，設置密碼有利有弊。

　　支持方

　　在國內 密碼比簽名更安全

　　以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業(yè)的主流，從安全性角度來講，這種信用卡不用設密碼，僅憑簽字就可消費，而且國內商家核對簽名的意識和技術都不高，使得安全性大大降低。特別是，信用卡通過網上銀行消費，一般只要知道持卡人姓名、卡號、信用卡到期日以及查詢密碼就有可能被盜用。因此很多國內持卡人認為，密碼比簽名更安全。

　　反對方

　　設密碼 持卡人損失“自負”

　　信用卡發(fā)卡銀行指出，使用密碼意味著保管密碼的責任轉嫁到持卡人身上，也就意味著“損失自負”，一旦發(fā)生信用卡被冒用的事件，使用簽名的持卡人的權益往往能得到更好的保護和補償。信用卡章程上都會寫這么一條“任何使用密碼的交易均視為得到持卡人授權”，也就是說，如果別人竊取了你的密碼，盜刷或制作偽卡盜刷，均認為是得到你的授權。

　　記者致電多家銀行均表示，對設有密碼的信用卡被盜用了，銀行將不負責。部分銀行，如廣發(fā)行表示，其發(fā)行的信用卡均不提供設置密碼的服務。

　　■ 知多點

　　目前我國信用卡市場有普通磁條信用卡和EMV信用卡兩種類型。

　　普通磁條信用卡是大部分人目前使用的信用卡，卡片背面只有磁條記錄卡片信息。

　　芯片卡又稱智能卡，其區(qū)別于磁條卡的主要是芯片卡面嵌入內置微型芯片，但同時亦保留磁條在卡片背面。EMV是Europay、Master－Card和Visa三大卡組織為打擊日益猖獗的信用卡犯罪而聯合制定的銀行芯片卡全球應用的統(tǒng)一技術規(guī)范。

　　芯片卡在國外已經有30年的歷史，較為普遍。不過由于成本因素，中國銀行業(yè)推進EMV標準的速度一直很慢，EMV技術在我國才剛起步。目前，全國僅有6家銀行推行了EMV技術的遷移，并且只有中國工商銀行開發(fā)投產了相應的技術系統(tǒng)。據了解，目前芯片卡的使用范圍還比較有限，這種卡需要配套的網絡以及配套的終端機器，普通的POS不能使用。

　　■ Tips

　　安全使用　信用卡十注意

　　1.妥善管理自己的卡片，經常檢查，發(fā)現遺失馬上致電銀行掛失卡片。

　　2.熟記銀行的客服電話，也可以存在手機內，以備不時之需。

　　3.不要用自己的生日或是身份證號做查詢／取款密碼。

　　4.不要輕易給別人展示自己的卡片。

　　5.仔細核對賬單，有疑問的地方及時在最后還款日前與銀行查對。

　　6.刷卡消費時盡量保證相關操作在自己面前完成，在餐館也盡量前往收銀臺結賬。

　　7.網上交易注意安全

　　8.過期信用卡應及時銷毀

　　9.交易憑條不亂扔

　　10.盡量使用信用卡交易手機短信提醒 （來源：新京報）