8月31日，住建部、財政部與央行發(fā)布通知，將二套房最低首付比例降至20%，條件是首套房貸款已結(jié)清。這既是央行等年內(nèi)第二次降低公貸首付比例，也是上周二央行降準(zhǔn)降息后推出的又一樓市利好。

這次公貸政策調(diào)整，影響力幾何?改善性需求能實現(xiàn)了嗎?解決首付后，貸款好解決嗎?8月31日，記者第一時間做了調(diào)查。

史上最寬松

對三、四線城市是大利好

二套房首付比例由30%降至20%，與首套房一樣待遇，這已是公積金貸款政策史上最為寬松的了。我省一名長期研究公積金政策的業(yè)內(nèi)人士說，時隔不到半年，二套房首付比例再降一成，這對改善性需求的釋放和激發(fā)，肯定有一定的刺激和鼓勵作用。

“首付比例的降低，實實在在降低了‘能不能買房’的壓力?！痹撊耸空f，目前來看，無論是剛需還是改善性需求，能不能交上首付款，是能不能買房最關(guān)鍵的前提，此次政策的出臺就是幫助購房人群把這個“門檻”過了。

“對于一些房價不高的三、四線城市來說，作用會更為明顯?！痹撊耸空J為，如果房屋總價不高，交上20%的首付款后，余款靠公積金貸款能夠滿足，這就幫助購房者實現(xiàn)了購房需求。舉例來說，若某市房價平均4000元/平米，80平米的房子總價32萬元，兩成首付款不到7萬，剩下的25萬通過公貸是可以實現(xiàn)的。

世聯(lián)行山東區(qū)域董事總經(jīng)理朱江說，從市場來看，“金九銀十”已經(jīng)到來，在這個時間點出臺公貸新政，更加刺激和釋放改善性需求，促進房子實際成交。

“其實，這次政策對購房者的心理和預(yù)期的影響，遠大于政策本身對購買能力的影響。”朱江說，目前國家針對樓市的利好政策頻出，有利于提升購房者的信心，有利于減輕庫存壓力，進一步推動市場回暖。

作用受限

貸款壓力太大還是得多交首付

“公司給繳的公積金太少了，降了首付還是買不起啊!”“首付低了，每月還款就多了，壓力不是更大了?”8月31日，公貸二套房降低首付的消息發(fā)布后，不少網(wǎng)友還是覺得買房“壓力山大”。

“要真正實現(xiàn)購房需求，降低首付壓力只是第一步，能不能貸下款、能貸多少，也是非常重要的?！惫e金政策研究人士認為，此次公貸政策調(diào)整，對一、二線城市的影響其實很有限。

以濟南為例，根據(jù)樓市調(diào)研機構(gòu)統(tǒng)計，濟南市區(qū)均價8615元/平米，以100平米的改善性需求房源為例，總房款為86萬，首付20%為17.2萬元，這樣需要貸款68 .8萬元。而根據(jù)濟南最新的公貸政策，家庭最高可貸60萬，這樣來算，公貸還是無法滿足購房需求。

朱江說，改善性需求人群主要是兩類：一類是為了學(xué)區(qū)房，目前濟南市區(qū)的熱門學(xué)區(qū)房基本沒有1.4萬/平米以下的;一類是為了換套面積大的或綜合配套更好的房子，此類房子也都在均價之上。

以燕山小區(qū)一套60平米的房子來算，總房款在90萬左右，即便交得起18萬的首付款，貸款壓力還是很大?！斑@樣一來，只能逼著購房者多交首付款，新政的意義也就不大了。”朱江說。

“公積金貸款要考慮到每個人的實際還款能力，如果個人收入較低，每月還款額又很高，除了本人的還款風(fēng)險外，對整個公貸市場都會帶來風(fēng)險?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士指出，在這次新政施行后，很多人還是會遇到“交得起首付，貸不起款”的難題。

尷尬現(xiàn)實

公貸、組合貸并不受待見

退一步講，即便市民想公貸，但現(xiàn)實是公貸及組合貸在市場上并不受待見。

省城一家大型房企負責(zé)人坦言，目前公積金貸款對樓盤的要求很高，要求主體工程必須完工三分之二以上?！澳壳笆袌霾皇呛芎?，我們?yōu)榱吮M快回籠資金，還是鼓勵客戶選擇商貸?！痹撠撠?zé)人說，他們也采取了一些刺激措施，比如商貸房價可以打折，公貸就沒有折扣。

二手房市場亦是如此。一家房產(chǎn)中介金融部的負責(zé)人說，以一套100萬元的房子為例，兩成首付是20萬，這樣就要貸80萬，以濟南的最新政策來看，除了60萬的公貸外，還有20萬的“缺口”需要商貸來補?！昂芏喾恐鞑辉附邮苜I主組合貸，因為公貸放款比商貸慢，房主都想盡早拿到全款?！痹撠撠?zé)人說，從實際操作來看，對于二套房來說，交上兩成公積金首付款后，余款全部用公貸的人非常少，新政的市場影響將非常有限。

此外，該負責(zé)人提到，每個城市的公積金都有個使用率的問題，每年的繳存額是一定的，如果因貸款或提取導(dǎo)致使用率偏高，就會帶來資金緊張問題，在這種情況下，購房者如果再申請公積金貸款，難度就比較大。(齊魯晚報)